Những câu hỏi về cho thuê tài chính thường gặp

Cho thuê tài chính là một hình thức của hoạt động cấp tín dụng. Hình thức này ra đời với mục đích giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể bổ sung vốn lưu động cho việc mua tư liệu sản xuất cho hoạt động kinh doanh. Có nhiều câu hỏi về cho thuê tài chính, cũng như các hiểu lầm về hình thức này trong tâm trí khách hàng. Vì thế, ACB Leasing sẽ giải đáp toàn bộ thắc mắc của quý khách hàng trong bài viết này! 

>>> Tìm hiểu thêm: Mua trả góp xe đầu kéo qua dịch vụ cho thuê tài chính

Những câu hỏi về cho thuê tài chính thường gặp

Dưới đây những câu hỏi về cho thuê tài chính thường gặp, ACB Leasing sẽ giải đáp chi tiết để khách hàng có thể hiểu rõ hơn về loại hình này. Nếu thắc mắc của khách hàng không có trong bài viết, vui lòng liên hệ với chúng tôi để được giải đáp!

Những đối tượng nào được thuê tài chính?

Đây là câu hỏi về cho thuê tài chính được nhiều khách hàng quan tâm. Thuê tài chính là một hình thức giúp doanh nghiệp tăng nguồn vốn để mua sắm các trang thiết bị, máy móc cho hoạt động kinh doanh. Vậy ngoài doanh nghiệp thì còn đối tượng nào được thuê tài chính hay không?

Trả lời cho câu hỏi này, ACB Leasing hiện đang cho thuê tài chính đối với 2 khách hàng chính sau đây:

• Khách hàng doanh nghiệp: Khách hàng thường là những doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động tối thiểu 1 năm, có tình hình kinh doanh ổn định. Các doanh nghiệp đang hoạt động trong các lĩnh vực xây dựng, thi công công trình, y tế, vận tải hàng hóa, hành khách, khai khoáng, in ấn bao bì và công nghiệp phụ trợ phù hợp với quy định của ACB Leasing từng thời kỳ.   

• Khách hàng cá nhân: Những cá nhân có đủ năng lực tài chính và chuyên môn (có tài liệu chứng minh) phù hợp với quy định về cho thuê tài chính của ACB Leasing từng thời kỳ. Đối tượng này thường là chủ doanh nghiệp đang có khoản vay tại ACB Leasing.

 

Doanh nghiệp vừa và nhỏ là đối tượng được thuê tài chính

Khi khách hàng thỏa điều kiện, hợp đồng cho thuê tài chính sẽ được ký kết theo quy định tại số 39/2014/NĐ-CP ban hành ngày 07/05/2014 của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của công ty cho thuê tài chính. 

Có thể thuê tài chính những loại tài sản nào?

Đây là câu hỏi về cho thuê tài chính được nhiều khách hàng quan tâm. Tài sản cho thuê tài chính chủ yếu là động sản trong nước hoặc nhập khẩu từ nước ngoài. Hiện ACB Leasing đang cho thuê tài chính với các loại tài sản sau:

• Các loại phương tiện tùy vào mục đích sử dụng như: xe tải, xe rơ-mooc, xe khách, xe ben, xe bồn, xe trộn bê tông,...

• Máy móc thiết bị phục vụ công nghiệp như: máy móc cơ khí, in ấn, bao bì,...

• Thiết bị y tế như: máy X-Quang, máy siêu âm, máy chụp CT, máy MRI, thiết bị nha khoa, máy xét nghiệm, và một số loại máy chẩn đoán hình ảnh khác.

>>> Tham khảo các tài sản cho thuê tài chính tại ACB Leasing.

Thời gian xử lý hồ sơ cho thuê tài chính là bao lâu?

Thời gian xử lý hồ sơ cho thuê tài chính hiện nay khoảng 3 - 5 ngày làm việc (không tính các ngày nghỉ theo quy định của Nhà nước). Thời gian có thể nhanh hay chậm hơn tùy thuộc các yếu tố sau:

• Quy trình của công ty cho thuê tài chính. 

• Khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ.

• Khoảng cách của khách hàng với công ty cho thuê tài chính (không ảnh hưởng quá nhiều).

 

Xử lý hồ sơ cho thuê tài chính

Đối với ACB Leasing, thời gian để khách hàng chờ xét duyệt hồ sơ chỉ trong khoảng 1 - 3 ngày (tính theo thời gian làm việc). Khách hàng được cho thuê tài chính có thể nhanh chóng sở hữu tài sản phục vụ cho mục đích kinh doanh.

Thời gian ân hạn là gì?

Một trong những câu hỏi về cho thuê tài chính phổ biến là ân hạn. Thời gian ân hạn là khoảng thời gian từ lúc ngân hàng/công ty cho thuê tài chính giải ngân nguồn vay đến khi khách hàng trả gốc và lãi lần đầu tiên. Thời gian ân hạn thường khoảng 6 - 12 tháng, chủ yếu áp dụng cho các khoản vay trung và dài hạn.

Có 2 loại hình ân hạn sau:

• Ân hạn miễn trả vốn gốc: Người vay được gia hạn thời gian trả tiền vốn gốc nhưng vẫn phải trả lãi đúng kỳ hạn.

• Ân hạn miễn trả vốn gốc và lãi: Khách hàng chỉ cần trả tiền vốn gốc và lãi suất một lần sau khi hết thời gian ân hạn.

Tỷ lệ tài trợ thuê tài chính tối đa là bao nhiêu?

Tỷ lệ tài trợ của các công ty cho thuê tài chính hiện nay đều dựa trên thông tư số 23/2020/TT-NHNN ban hành ngày 31/12/2020, quy định các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Khách hàng khi lựa chọn dịch vụ cho thuê tài chính tại ACB Leasing sẽ nhận được tỷ lệ tài trợ ưu đãi hơn các đơn vị cấp tín dụng khác trên thị trường, cụ thể:

• Đối với tài sản là phương tiện vận tải thì tỷ lệ tài trợ có thể lên đến 90% dựa trên giá trị định giá.

• Đối với tài sản là máy móc, thiết bị thì tỷ lệ tài trợ tối đa là 85% dựa trên giá trị định giá.

 

Tỷ lệ tài trợ thuê tài chính ACB Leasing

Tỷ lệ ký cược là bao nhiêu?

Đây là một trong những câu hỏi về cho thuê tài chính được nhiều khách hàng quan tâm. Tỷ lệ ký cược hay tỷ lệ ký quỹ của các công ty cho thuê tài chính hiện nay rơi vào khoảng 5% trên tổng giá trị tài sản. Để biết thêm về câu hỏi cho thuê tài chính này, khách hàng vui lòng liên hệ với ACB Leasing để được tư vấn chi tiết.

Có cần mua bảo hiểm cho tài sản thuê không?

Theo quy định tại Điều 18, Nghị định số 09/VBHN-NHNN ban hành ngày 22/02/2019 về hoạt động của công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính, bên cho thuê (tức công ty cho thuê tài chính) có nghĩa vụ phải mua bảo hiểm cho tài sản cho thuê. Đây là một một hình thức bảo hiểm rủi ro tài sản cố định để bảo vệ quyền lợi người đi thuê không bị tổn hại khi tài sản thuê bị mất hay hư, hỏng. 

>>> Tìm hiểu thêm về bảo hiểm cho thuê tài chính tại đây!

Doanh nghiệp có thể bán tài sản cố định cho ACB Leasing rồi thuê lại chính tài sản đó không?

Câu trả lời cho câu hỏi này đó là có, doanh nghiệp có thể bán tài sản cố định (thiết bị, máy móc và phương tiện vận chuyển) đang sử dụng cho ACB Leasing để bổ sung nguồn vốn lưu động. Sau đó, khách hàng có thể thuê lại chính tài sản đã bán để tiếp tục hoạt động kinh doanh.

Đây là dịch vụ bán và thuê lại (leaseback) đang được cung cấp bởi ACB Leasing. Doanh nghiệp bán và thuê lại tài sản có thể sở hữu nguồn vốn lưu động nhưng vẫn đảm bảo tư liệu cho hoạt động kinh doanh.

Lợi ích của dịch vụ bán và thuê lại tại ACB Leasing:

• Khách hàng không cần có tài sản đảm bảo/thế chấp.

• Tỷ lệ tài trợ thuê tài chính cao, khách hàng có thể vay trong dài hạn.

• Quy trình, thủ tục xét duyệt hồ sơ tại ACB Leasing đơn giản, nhanh chóng.

• Bổ sung vốn nhưng vẫn đảm bảo tư liệu sản xuất cho hoạt động kinh doanh. 

 

Dịch vụ mua và thuê lại của ACB Leasing

Cho thuê tài chính và vay ngân hàng khác nhau như thế nào?

Đây là câu hỏi về cho thuê tài chính mà nhiều khách hàng thắc mắc. Để làm rõ vấn đề, ACB Leasing sẽ chỉ ra điểm giống nhau của 2 loại hình này trước, cụ thể:

• Cho thuê tài chính và vay ngân hàng đều là hình thức cấp tín dụng.

• Khách hàng được toàn quyền sử dụng tài sản cho mục đích kinh doanh để thu về lợi nhuận.

• Hạch toán vào hạng mục tài sản cố định của doanh nghiệp.

• Giảm trừ thuế do giá trị khấu hao được tính vào chi phí.

Ngoài ra, hai hình thức này cũng có những điểm khác nhau của như sau:

	Cho thuê tài chính	Vay ngân hàng
Quyền sở hữu	Chỉ chuyển giao quyền sở hữu cho khách hàng khi hết thời gian thuê và đã thanh toán hợp đồng.	Khách hàng.
Khấu hao	Khấu hao nhanh.	Theo quy định của Bộ Tài chính.
Tỷ lệ cho vay	Cao hơn.	Thấp hơn.

Cho thuê tài chính và vay tài chính tiêu dùng cá nhân khác nhau như thế nào?

Những điểm khác nhau của hai loại hình cho thuê tài chính và vay tài chính tiêu dùng cá  nhân cụ thể trong bảng sau: 

	Cho thuê tài chính	Vay tiêu dùng cá nhân
Mục đích	Mua thiết bị, máy móc phục vụ hoạt động kinh doanh.	Tiêu dùng cá nhân không bao gồm hoạt động kinh doanh.
Quyền sở hữu	Khách hàng được chuyển giao quyền sở hữu sau khi đã hết thời gian thuê và thanh toán hợp đồng.	Khách hàng.
Thời gian xét thủ tục	Thường kéo dài 1 - 3 ngày.	Nhanh hơn.
Tỷ lệ tài trợ	Có thể lên đến 85% tổng giá trị tài sản.	Ít hơn.
Thời gian ân hạn	Trung và dài hạn.	Ngắn hạn.

Công ty cho thuê tài chính ACB Leasing

Trên thị trường hiện nay có nhiều công ty cho thuê tài chính đang hoạt động. Tuy nhiên, công ty có thể đảm bảo dịch vụ uy tín và nguồn vốn đủ lớn không quá nhiều. ACB Leasing là một trong những công ty cho thuê tài chính nổi bật hiện nay. Công ty sử dụng 100% vốn đến từ Ngân hàng Á Châu (ACB), hoạt động chủ yếu trong hai lĩnh vực là: Cho thuê tài chính; Mua và cho thuê lại.  

Điểm nổi bật của ACB Leasing so với các đối thủ cùng ngành là mức hỗ trợ thuê tài chính khá cao. Giá trị tài trợ tối đa đối với tài sản xe (xe khách, xe tải, xe bồn,...) là 90%, còn các thiết bị, máy móc khác có thể lên đến 85% giá trị định giá.

Bài viết trả lời những câu hỏi về cho thuê tài chính có thể còn nhiều góc độ chưa được làm rõ. Nếu có bất kỳ thông tin nào chưa được làm rõ hoặc thắc mắc khác thì khách hàng có thể liên hệ với ACB Leasing để được tư vấn tận tình. Chúng tôi sẽ tiếp nhận và phản hồi quý khách hàng trong thời gian sớm nhất.