cho thuê tài chính

Ngoài thắc mắc hoạt động cho thuê tài chính là gì thì nhiều người vẫn băn khoăn không biết khái niệm thuê mua tài chính là gì. Tuy nhiên, trên thực tế, đây được xem là 2 cách gọi khác nhau của cùng một loại hình dịch vụ, gọi chung là cho thuê tài chính. 

Cho thuê tài chính là một hình thức cấp tín dụng trung và dài hạn nhằm mục đích đầu tư mua sắm máy móc, thiết bị, các phương tiện vận chuyển phục vụ cho sản xuất, kinh doanh.

Theo đó, ACB Leasing sẽ mua tài sản từ nhà cung cấp theo yêu cầu và lựa chọn của doanh nghiệp. Sau đó, doanh nghiệp và cá nhân kinh doanh sẽ được thuê lại tài sản này để sử dụng cho mục đích sản xuất, kinh doanh.

Doanh nghiệp sẽ tiến hành thanh toán tiền thuê tài sản định kỳ bao gồm vốn gốc và lãi theo dư nợ giảm dần. Sau khi kết thúc thời hạn thuê, ACB Leasing sẽ chuyển giao quyền sở hữu cho doanh nghiệp.

Cho thuê tài chính được xem là một nguồn đầu tư hết sức quan trọng, vì vậy, doanh nghiệp cần cân nhắc và tìm hiểu thật kỹ lưỡng trước khi quyết định ký hợp đồng. Một số đặc điểm của thuê tài chính sau đây có thể sẽ giúp doanh nghiệp hiểu hơn về hình thức thuê tài chính này.

• Cho thuê tài chính cũng được xem là một dạng cho thuê tài sản. Tuy nhiên, điểm khác biệt lớn nhất so với các hình thức cho thuê tài sản khác đó là cho thuê tài chính chỉ áp dụng với động sản. 

• Cho thuê tài chính là một hoạt động cấp tín dụng trung và dài hạn trên cơ sở hợp đồng cho thuê tài chính giữa bên cho thuê và bên thuê (thông thường là các doanh nghiệp, cá nhân kinh doanh). Điều này được xác định dựa trên hình thức cấp vốn. 

• Trong thời gian thuê, các bên không được quyền tự ý đơn phương hủy bỏ hợp đồng.

• Công ty cho thuê tài chính giữ quyền sở hữu tài sản cho thuê, bên thuê có trách nhiệm và nghĩa vụ nộp gốc và lãi định kỳ theo dư nợ giảm dần.

• Sau khi kết thúc hợp đồng, bên đi thuê có thể mua lại với giá trị tượng trưng, tùy thuộc vào thỏa thuận của các bên được ghi rõ trong hợp đồng.

• Đây là hình thức cấp tín dụng đem lại nhiều lợi ích cho người thuê nhất vì không cần phải bỏ ra một số tiền lớn để sở hữu tài sản. Bên cạnh đó cũng không cần phải thế chấp bất kỳ tài sản nào như các hình thức vay vốn khác. Điều này cũng giúp bên đi thuê tài sản không phải chịu những rủi ro về sự mất giá của tài sản hay hao mòn tự nhiên qua thời gian. 

Đối tượng thuê tài chính thường là các cá nhân và doanh nghiệp có đủ điều kiện thuê tài chính. 

• Đối với khách hàng doanh nghiệp: Tại ACB Leasing, các khách hàng chủ yếu là doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs), chủ yếu hoạt động và kinh doanh trong các lĩnh vực như thi công công trình, y tế, vận tải hàng hóa, hành khách, khai khoáng, in ấn bao bì, công nghiệp phụ trợ, cơ khí.

• Đối với khách hàng cá nhân: Khách hàng cá nhân đi thuê tài chính tại ACB Leasing nói riêng và các công ty cấp tín dụng thuê tài chính khác nói chung thường đang là chủ doanh nghiệp và có khoản vay tại ACB Leasing. Ngoài ra, các cá nhân khác có đủ năng lực tài chính và chuyên môn (có tài liệu chứng minh) cũng đều là đối tượng được thuê tài chính. 

Theo quy định về thuê tài chính của pháp luật Việt Nam hiện hành thì việc cấp tín dụng trung, dài hạn trên cơ sở hợp đồng thuê tài chính phải thỏa mãn các điều kiện sau đây:

• Khi thời hạn hợp đồng thuê tài chính kết thúc, bên thuê được quyền nhận sở hữu tài sản thuê hoặc lựa chọn tiếp tục thuê, tùy theo thỏa thuận giữa 2 bên.

• Khi kết thúc thời hạn hợp đồng, bên thuê được quyền ưu tiên mua tài sản cho thuê theo giá danh nghĩa. Giá mua danh nghĩa này thấp hơn giá trị thực tế của tài sản vào thời điểm mua lại.

• Thời gian cho thuê tài sản được quy định phải bằng ít nhất 60% thời gian cần thiết để khấu hao tài sản thuê đó (từ 13 tháng đến tối đa 84 tháng).

Việc tham khảo các điều kiện để được thuê tài chính sẽ giúp doanh nghiệp chủ động hơn trong việc chuẩn bị các hồ sơ cũng như những yếu tố khác, để hồ sơ thuê tài chính sớm được thông qua và ký kết. 

Thời gian hoạt động của doanh nghiệp

Thời gian hoạt động của doanh nghiệp là điều kiện tiên quyết hàng đầu để các công ty cho thuê tài chính quyết định ký kết hợp đồng. Một số công ty cho thuê tài chính yêu cầu thời gian hoạt động tối thiểu là 2 đến 3 năm. Bởi tỷ lệ ngưng hoạt động của các doanh nghiệp có thâm niên hoạt động dưới 3 năm là rất cao. 

Tuy nhiên, điểm đặc biệt của dịch vụ cho thuê tài chính tại ACB Leasing đó là doanh nghiệp và cá nhân có thời gian hoạt động kinh doanh tối thiểu 1 năm vẫn đủ điều kiện để ký hợp đồng thuê tài chính. 

Tình hình tài chính tốt

Tình hình kinh doanh của doanh nghiệp và cá nhân phải được đánh giá tốt dựa trên các báo cáo tài chính hàng tháng, hàng quý và hàng năm. Doanh nghiệp và cá nhân muốn thuê tài chính thì cần phải chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, hồ sơ, báo cáo tài chính minh bạch, có xác thực rõ ràng để chứng minh tình hình kinh doanh đang có lãi.

Bởi cho thuê tài chính là hình thức cấp tín dụng không yêu cầu tài sản đảm bảo, nên tình hình kinh doanh chính là cơ sở để công ty cho thuê tài chính quyết định có phê duyệt hay không.

Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh

Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh là một trong những điều kiện cho thuê tài chính quan trọng. Doanh nghiệp và cá nhân đi thuê tài chính cần trình bày rõ về tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp/cá nhân để làm cơ sở cho công ty cho thuê tài chính xem xét và phê duyệt cấp tín dụng. 

Đến với dịch vụ cho thuê tài chính của ACB Leasing, doanh nghiệp và cá nhân kinh doanh sẽ nhận được rất nhiều lợi ích thuê tài chính so với các hình thức vay vốn thông thường khác. Bởi dịch vụ thuê tài chính không cần bất kỳ tài sản đảm bảo nào, tỷ lệ tài trợ rất cao, thời hạn cho thuê dài. Bên cạnh đó là quy trình, thủ tục đơn giản và nhanh chóng. Đặc biệt, điều kiện tài trợ, lãi suất cho thuê tài chính linh hoạt, cạnh tranh nhất thị trường.  

Mức hỗ trợ thuê tài chính tại ACB Leasing

Tại ACB Leasing, doanh nghiệp và khách hàng cá nhân sẽ nhận được mức hỗ trợ thuê ưu đãi và cạnh tranh nhất trên thị trường cho thuê tài chính cũng như cho vay trung và dài hạn tại các ngân hàng. 

Đặc biệt, chúng tôi luôn đưa ra các gói ưu đãi với lãi suất cố định từ 3 đến 6 tháng đầu tiên cho doanh nghiệp và khách hàng cá nhân có thời gian thuê tài chính lâu dài.

Nghiệp vụ cho thuê tài chính tại công ty cho thuê tài chính ngân hàng Á Châu - ACB Leasing

Nghiệp vụ cho thuê tài chính tại ACB Leasing bao gồm 6 bước đơn giản, cụ thể như sau:

• Bước 1: Doanh nghiệp và cá nhân kinh doanh lựa chọn tài sản muốn thuê tài chính từ nhà cung cấp.

• Bước 2: Cung cấp hồ sơ, chứng từ cho ACB Leasing để tiến hành thẩm định và phê duyệt.

• Bước 3: Ký kết hợp đồng cho thuê tài chính, hợp đồng mua bán tài sản và các giấy tờ có liên quan khác sau khi nhận được thông báo đủ điều kiện và được chấp thuận cho thuê.

• Bước 4: ACB Leasing tiến hành giải ngân, thanh toán cho nhà cung cấp, đồng thời bàn giao tài sản cho doanh nghiệp, cá nhân kinh doanh. 

• Bước 5: Doanh nghiệp và cá nhân đi thuê tài chính có nghĩa vụ thanh toán vốn gốc và lãi định kỳ cho ACB Leasing theo thỏa thuận đã đề cập rõ trong hợp đồng.

• Bước 6: Khi tất toán hợp đồng thuê tài chính tại ACB Leasing, doanh nghiệp và cá nhân sẽ được chuyển quyền sở hữu tài sản hoặc tiếp tục thuê, tùy theo thỏa thuận của đôi bên. 
  

Như đã đề cập, các doanh nghiệp đi thuê tài chính tại ACB Leasing thường là các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoặc cá nhân hoạt động trong lĩnh vực y tế, thi công công trình, vận tải hàng hóa, hành khách,... Vì vậy, các loại tài sản cho thuê tài chính, bao gồm:

• Xe các loại: Mua trả góp xe đầu kéo, xe tải, sơ-mi rơ-mooc, container, xe tải khách, xe du lịch.

• Xe máy thi công: xe máy thi công xây dựng, xe chuyên dùng, xe ben, xe bồn, xe bơm bê tông, xe trộn bê tông, trạm trộn bê tông.

• Máy móc, thiết bị ngành công nghiệp phụ trợ: máy móc cơ khí.

• Máy móc, thiết bị in ấn, bao bì.

• Máy móc, thiết bị ngành nhựa.

• Thiết bị y tế: máy X-Quang, máy siêu âm, máy chụp CT, máy MRI, thiết bị nha khoa, máy xét nghiệm, các loại máy chẩn đoán hình ảnh.

Thời gian cho thuê tài chính các loại tài sản trên tại ACB Leasing tối đa lên đến 84 tháng. Tuy nhiên, thời hạn cho thuê còn phụ thuộc vào quy định của ACB Leasing theo từng thời kỳ.